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防止激进发展，大进大出 监管发文促进人身保险业务稳定健康发展
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防止激进发展，大进大出
监管发文促进人身保险业务稳定健康发展
◎记者 韩宋辉
《上海证券报》记者获悉，国家金融监督管理局昨日向人身保险公司发布了《关于加强管理、促进人身保险业务稳定健康发展的通知》（以下简称《通知》），指导公司科学制定年度预算，防止激进发展，促进人身保险市场的稳定健康发展。
科学制定年度预算
严格执行“报行合一”
最近，一些个人保险公司启动了2024年业务计划的制定和营销工作。业内人士表示，一些保险公司今年已经完成了任务，并在明年第一季度开始了营销推广活动。然而，在过去，一些保险公司在第一季度的营销中存在许多问题，如捆绑销售、炒作产品停止销售、虚假宣传等，对保险业的形象和声誉产生了负面影响。
“监管部门也关注到了这种情况。自2020年10月以来，保险公司在新年第一季度开始营销时不断引导，要求保险公司警惕第一季度营销中的恶性竞争和虚假套利。”业内人士表示，该通知也是如此，最终目的是保护保险今年会官方下载入口 者的合法权益，促进人身保险市场的稳定健康发展。
根据通知，保险公司应坚持高质量发展，科学制定年度预算。年度预算是制定业务计划的前提和基础。个人保险公司应科学制定年度预算，以优化债务质量，提高发展可持续性，防止激进发展。
具体来说，预算应与公司的实际情况紧密结合，有效连接公司的发展计划，平衡规模、价值、成本、利润等指标，严格执行偿付能力等资本约束条件，制定相应的评估指标和年度业务计划。董事会和公司主要负责人应认真履行职责，加强预算的制定和实施，确保预算科学合理，有效实施，实现预期的业务目标。
保险公司应严格执行“报告与银行合一”，即严格执行“按规定使用备案产品条款和费率”的监管要求。根据通知，个人保险公司应从保险今年会官方下载入口 者的实际需求出发，公平合理地设计保险产品，努力回归保障来源，不断优化产品供应。
具体要求如下：在可追溯性分析的基础上，合理确定产品预订利率、保证利率、投资回报率、预订附加费率等精算假设，并按照监管要求进行审批备案。落实产品销售控制责任，采取有效措施，加强成本标准化、真实性管理，确保实际成本不高于报告成本，消除恶性竞争。保持万能保险实际结算利率和分红保险分红政策的科学性、一致性和一致性。
“清单”规范销售行为
加大对违法违规行为的查处力度
《通知》明确规范销售行为，保护今年会官方下载入口 者合法权益。
具体包括：个人保险公司应加强销售渠道、人员和行为管理，严禁误导销售、强制捆绑销售等侵犯今年会官方下载入口 者合法权益的行为。完善管理体系，建立大数据筛选模型，进行全面调查，坚决消除套利风险。
规范承保管理，不得大幅提前收取保费，并指定第二年保单生效日。客户实质上的保费资金不得存入其他投资和金融账户，防止承保差距、合同纠纷和经营风险。及时妥善处理今年会官方下载入口 者投诉，努力解决股票问题，防范和控制增量风险，认真追究侵犯今年会官方下载入口 者合法权益的责任。
《通知》表示，将加大查处力度，维护市场平稳运行。
记者获悉，监管机构将加强非现场监控和现场检查，重点通过虚假费用到中介渠道秘密支付费用，未按照规定使用批准或记录保险条款和保险费率、销售误导、挪用保费资金、财务业务数据不真实等违规行为。
通知还提到，监管机构将密切关注新闻舆论、报告投诉、公司、渠道、区域视觉专项调查、侵犯今年会官方下载入口 者合法权益、违反监管规定，共同调查，认真追究相关保险机构和人员责任，通知行业典型案例，维护市场秩序。
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