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家庭服务信托有很大的可能性——访问山东国信家庭信托部负责人周群
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家庭服务信托大有可能
——访问山东国信家族信托部负责人周群
◎聂林浩 编辑 马嘉悦
今年3月，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（以下简称《三类新规定》）发布，首次提出了“家庭服务信托”的业务类别。与家庭信托相比，家庭服务信托的投资门槛较低。据统计，自今年年初以来，已有10多家信托公司布局了相关业务，家庭服务信托已成为“士兵必须竞争的地方”。
如何把握家庭服务信托业务机会？山东国信家庭信托事业部负责人周群多年来一直深入从事家庭信托领域的深入思考。他认为，家庭服务信托的客户特点和业务特点对信托公司的金融技术水平、运营效率和产品设计能力提出了更高的要求。信托公司应加快提高运营管理能力，使家庭服务信托能够真正发挥其价值。
家庭服务信托恰逢其逢
新规定的“财富管理服务信托”项下设立了家庭服务信托业务品种。新规定要求家庭服务信托初始设立时实收信托不少于100万元，期限不少于5年。投资范围仅限于信托计划、银行金融产品等以银行间存款、标准化债权资产和上市交易股票为最终投资目标的公共资产管理产品。
“家庭服务信托的推出被认为是近十年来信托行业最大的利好之一。周群说。他分析说，家庭信托需要1000万元的初始起点，与家庭信托相比，家庭服务信托的门槛大大降低，使信托工具能够为更广泛的人服务，让更多的人享受信托的制度优势，反映信托的包容性。在居民财富管理需求不断上升的背景下，家庭服务信托的推出恰逢其会，有望推动全社会信托账户普及浪潮，为行业开辟新的增长空间。
需要提高标准化和数字化水平
虽然家庭服务信托有着广阔的发展空间，但周群认为，信托公司应进一步提高金融技术水平、运营效率和产品设计，以抓住相关机遇。
“家庭服务信托的业务特点是单一金额小，单数多。无论是从盈利模式还是管理便利性的角度来看，这类业务都应该分批建立、分批分配和运营。”周群表示，业务的批量处理要求家庭服务信托在整个链条中实现标准化。标准化是信托公司降低运营成本、找到盈利模式的关键。
关于标准化，周群解释说：第一是前端合同的标准化，即在确保功能实现的前提下，设置教育、婚姻、养老等固定功能模块，减少个性化设计；其次，在中端配置方面，信托公司定制多种标准化的家庭服务信托独家产品供客户选择；最后，在后端操作环节，还应标准化估值频率、分配条款和信息披露。
在周群看来，家庭服务信托的标准化展览行业离不开数字支持。信托公司应将金融技术与产品运营相结合，依托专用在线系统，借助人工智能等技术，实现项目全过程的自动化，提高长期运营的效率和准确性，从而降低运营成本，拓宽盈利空间。
提高资产管理能力
周群承认：“信托的风险隔离和财产有序继承也充分体现在家庭服务信托中。”。因此，家庭服务信托应突出合同设计中信托的功能，而不仅仅是资产收益率，让客户了解信托工具对家庭可持续发展的独特价值。
周群认为，家庭服务信托还要求信托公司具备更强的资产管理能力。“首先，对家庭服务信托的投资范围有限。其次，与家庭信托相比，家庭服务信托的目标客户对投资回报更敏感，但风险承受能力较弱。家庭信托通常根据客户指令进行全市场投资配置，而家庭服务信托后端的资产配置一般由信托公司主动为客户选择设计若干产品。因此，信托公司在家庭服务信托业务中承担更重的投资责任。”
周群表示，信托公司应根据家庭服务信托目标客户的特点，认真做好市场分析、资产筛选、产品设计、投资后跟踪、净值管理，有效提高投资管理水平，打造明星产品线，在风险可控的前提下为客户提供资产增值服务。
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